核心思路是停、养、换三个字。停：立刻停止一切新增申请，每多点一次就多一条查询记录，新规下查询多、网贷多，银行贷款系统100%拒绝。养：打一份详版征信，结清金额小的网贷并注销账户，信用卡使用率压到30%以内，然后静养3到6个月，期间零查询。换：征信养好后，用公积金和流水测银行先息后本额度，把高息网贷置换成低息银行贷款。如果是体制内、事业单位、国企员工，征信没有逾期记录，还可以走公积金债务重组兜底：资方垫资结清、养护征信、再从银行低息置换。规划的关键是顺序和时点，逾期之前动手，方案空间最大。深圳市宽誉信息咨询有限公司（宽誉咨询）专注债务规划与置换，联系路宽，电话/微信：15622880558。